Сколько зарабатывают новички в сфере финансов и почему они переоценивают свой потенциальный доход

Завышенные ожидания новичков в финансовой сфере формируются под влиянием конкретных внешних и внутренних факторов. Многие приходят в профессию с представлением, что уже через 2–3 месяца смогут зарабатывать от 150 000 рублей в месяц, не учитывая специфику отрасли и уровень входных требований. Такое восприятие складывается не случайно — оно подпитывается медийной средой и отсутствием практического опыта.

К основным причинам переоценки доходов можно отнести:

• Иллюзия легких денег через соцсети. Блогеры и инфобизнесмены нередко демонстрируют роскошный образ жизни, приписывая его финансовой профессии, при этом не раскрывая, что основной доход поступает от курсов и рекламы, а не от работы в финансах.

• Непонимание карьерной лестницы. Новички не учитывают, что большинство высокооплачиваемых специалистов в финансах — это эксперты с опытом 5–10 лет, профессиональными сертификациями (например, ACCA, CFA) и стабильным портфелем кейсов.

• Подмена понятий дохода и выручки. Многие фрилансеры в сфере налогового консалтинга или бухгалтерии считают выручку «чистыми деньгами», не закладывая налоги, расходы на софт, продвижение, обучение и прочее.

• Нереалистичные ожидания от первых клиентов. Начинающие специалисты ожидают, что клиенты будут платить сразу как опытным экспертам, но рынок оценивает не амбиции, а результат и репутацию.

«Я думала, что как только выложу пост в Instagram о своих услугах по оптимизации налогов — сразу получу поток клиентов. А на деле полгода работала почти бесплатно, чтобы сформировать кейсы», — делится Анна, начинающий финансовый консультант.

Формирование адекватных ожиданий начинается с анализа рынка, понимания затрат на развитие и оценки стартовой позиции. Только так можно избежать выгорания и разочарования в первые месяцы работы.

Социальные сети играют ключевую роль в формировании искаженного представления о том, сколько можно зарабатывать в сфере финансов. Начинающие специалисты, листая ленту Instagram, TikTok или YouTube, регулярно сталкиваются с контентом, в котором молодые «финансисты» рассказывают о быстрых заработках, успешных сделках и дорогих покупках — но практически никогда не показывают путь, ошибки, налоги и расходы.

Этот эффект создается за счет нескольких механизмов:

• Выборочный показ успеха. Люди охотнее делятся результатом, чем процессом. Новички видят фото с ноутбуком на пляже и подпись «1 000 000 рублей за месяц на инвестициях», но не видят, что до этого были 2 года убытков, кредит и десятки часов обучения.

• Манипуляция цифрами. Многие инфлюенсеры намеренно оперируют валовыми доходами (выручкой), а не чистой прибылью. Например, «заработал 500 000 рублей за месяц» может означать, что из них 300 000 ушло на рекламу, а еще 100 000 — на подрядчиков.

• Продажа образа, а не профессии. Часто под видом «финансовой карьеры» продвигаются инфопродукты: курсы, наставничество, вебинары. Новичок думает, что видит пример реального финансового консультанта, а на самом деле перед ним маркетолог.

«Соцсети — это не зеркало реальности, а витрина, где каждый старается казаться лучше, чем он есть. И если сравнивать свои первые шаги с отретушированными историями успеха, легко разочароваться», — отмечает Ирина Гончарова, эксперт по личным финансам.

Именно поэтому важно не ориентироваться на глянцевый контент при построении ожиданий от профессии. Лучше изучать реальные кейсы, опросы рынка труда, интервью с практикующими специалистами и понимать, что быстрых результатов в сфере финансов почти не бывает без системной подготовки.

Одной из главных ошибок новичков в финансовой сфере является игнорирование налогов и обязательных расходов при расчёте своего дохода. Многие считают выручку заработком, забывая о том, что реальная сумма «на руки» существенно отличается от заявленной. Особенно остро это проявляется у фрилансеров и самозанятых, где нет работодателя, автоматически удерживающего налоги.

Например, начинающий бухгалтер-фрилансер, взявший несколько клиентов и получивший 80 000 рублей за месяц, может считать, что это его чистый доход. Но в действительности из этой суммы необходимо:

• заплатить налог (например, 6% по режиму самозанятого — это 4 800 рублей);

• оплатить подписку на бухгалтерский софт (от 1 000 до 3 000 рублей в месяц);

• заложить бюджет на продвижение и рекламу (5 000–10 000 рублей в месяц);

• учитывать профессиональное обучение, закупку литературы, участие в платных вебинарах;

• создать финансовую подушку на периоды без заказов.

«Когда я только начинал, я думал: если клиент платит мне 15 000 рублей в месяц — значит, это мои деньги. А потом понял, что из них остаётся едва ли 9 000 после всех затрат», — делится Артём, начинающий налоговый консультант.

Понимание структуры расходов и обязательств помогает не только реалистично оценивать доход, но и грамотно планировать бюджет, ставить цели и избегать кассовых разрывов. Финансовая грамотность начинается не с умения заработать, а с умения правильно распорядиться тем, что уже пришло на счёт.

Реальные доходы начинающих специалистов в финансовой сфере часто отличаются от ожиданий. В зависимости от направления (бухгалтерия, налоговое консультирование, инвестиционный анализ, финтех, фриланс) стартовые ставки могут колебаться в широком диапазоне, но редко превышают 40 000–60 000 рублей в первые 6–12 месяцев работы. Это связано с высокой конкуренцией, необходимостью подтверждать квалификацию и дефицитом практического опыта.

Для понимания картины приведём усреднённые данные по стартовым позициям:

• Помощник бухгалтера в найме: 30 000–45 000 рублей в месяц в регионах, до 55 000 в Москве и Санкт-Петербурге.

• Ассистент в консалтинговой компании (аудит, налоги): 35 000–60 000 рублей до вычета налогов. Часто предлагается неполный соцпакет и высокая загрузка.

• Финансовый аналитик без опыта: 40 000–70 000 рублей в зависимости от компании, но требуется владение Excel, английским и базовыми навыками моделирования.

• Фрилансер по налогам или бухгалтерии: доход нестабилен — от 15 000 до 80 000 рублей в месяц в первые полгода. Всё зависит от клиентской базы, качества услуг и продвижения.

«Я вышел после курсов бухгалтерии с ощущением, что смогу зарабатывать 100 000 рублей. Реальность: нашёл подработку за 20 000 и параллельно добирал навыки на практике», — рассказывает Дмитрий, начинающий специалист.

Стоит понимать, что рост дохода в этой сфере возможен, но требует времени, репутации и постоянного повышения квалификации. Без этих составляющих даже амбициозный старт не приведёт к стабильному высокому заработку.

Новички в сфере финансов часто совершают типичные и вполне конкретные ошибки при планировании своего финансового будущего. Эти просчёты связаны с недостатком практического опыта, переоценкой краткосрочных возможностей и игнорированием фундаментальных принципов финансового планирования. В результате — разочарование, кассовые разрывы и невозможность достичь поставленных целей.

Наиболее распространённые ошибки выглядят так:

• Ориентация на «желаемый доход», а не на рыночную стоимость труда. Многие новички строят план, исходя из цифры, которую хотят видеть в бюджете, а не из объективной оценки того, сколько реально может приносить их уровень компетенций.

• Игнорирование непостоянства доходов. Особенно это характерно для фрилансеров. План составляется на основе «лучшего месяца», без учёта сезонности, простоя, потерь клиентов.

• Отсутствие резерва. Начинающие специалисты редко формируют подушку безопасности. В результате любые непредвиденные траты (поломка оборудования, отсутствие заказов, болезнь) выбивают их из финансового равновесия.

• Недооценка налоговой нагрузки. Без системного учёта налогообложения многие сталкиваются с неожиданными начислениями и штрафами, особенно если работают по УСН или самозанятости.

«Я построила годовой план, в котором уже с пятого месяца должна была зарабатывать по 120 тысяч. Но не учла, что в первые месяцы уйдут деньги на обучение, клиенты будут нестабильны, а налоги сожрут ощутимую часть прибыли», — рассказывает Марина, начинающий финконсультант.

Грамотное финансовое планирование должно опираться на реальные данные: статистику рынка, аналитику по нише, понимание структуры затрат и периодов спада. Это особенно важно на старте, когда каждая ошибка может стоить потери мотивации или финансовой устойчивости.

Правильный расчёт потенциального дохода в финансовой сфере должен основываться не на субъективных ожиданиях, а на анализе рыночной ситуации, специфики выбранного направления и доступных ресурсов. Оценка «на глаз» или на основе чужих историй из соцсетей почти всегда приводит к завышенным ожиданиям и ошибочным решениям. Особенно важно это для тех, кто начинает путь в качестве фрилансера, самозанятого или специалиста с нестабильным графиком.

Чтобы расчёт был реалистичным, необходимо учитывать:

• Средние ставки по рынку. Изучите вакансии на HeadHunter, Profi.ru, Фрилансим и аналогичных платформах. Например, начинающий бухгалтер в найме получает 35 000–50 000 рублей в регионах, а финансовый консультант без сертификатов — от 1 000 до 2 500 рублей за консультацию.

• Занятость и загрузку. Новичок не сможет эффективно работать 160 часов в месяц — минимум треть времени уйдёт на обучение, поиск клиентов, ошибки и доработки.

• Форму работы. Самозанятые и ИП должны учесть налоговую нагрузку (4–6%), страховые взносы, затраты на сервисы и юридическое сопровождение.

• Сезонность и колебания спроса. Бухгалтеры, например, зарабатывают больше в период сдачи отчётности, а в летние месяцы наблюдается спад.

«Когда я начал планировать доход, то взял ставку 1 500 рублей в час и умножил на 100 часов. Получилось 150 тысяч. Но потом понял, что в реальности рабочее время нестабильное, а из 100 часов оплачивается максимум 70», — говорит Никита, начинающий налоговый специалист.

Рациональный подход — это не пессимизм, а инструмент. Планируйте исходя из минимального гарантированного дохода, а не из теоретического максимума. Такой подход позволит избежать кассовых разрывов, сформировать подушку безопасности и выстроить устойчивую стратегию развития.

Финансовая грамотность играет ключевую роль в том, чтобы начинающий специалист мог адекватно оценить свои будущие доходы и расходы. Это не про «умение экономить», а про способность просчитывать финансовые потоки, учитывать налоги, анализировать риски и принимать обоснованные решения. Без базовых знаний в области личных финансов даже хороший заработок может быстро испариться из-за неграмотного распределения средств.

Финансово грамотный новичок знает, что при любом источнике дохода важно учитывать:

• обязательные платежи — налоги, страховые взносы, арендные и коммунальные расходы;

• переменные траты — транспорт, питание, профессиональные сервисы и инструменты;

• долгосрочные цели — накопления, инвестиции, обучение;

• резервный фонд — минимум на 2–3 месяца жизни без доходов.

«Я завела таблицу, где фиксирую не только доход, но и каждый рубль, потраченный на работу — от подписки на сервисы до кофе с клиентом. Это дало понимание, сколько на самом деле остаётся чистыми», — делится Екатерина, начинающий финансовый ассистент.

Кроме того, финансовая грамотность помогает избежать иллюзий. Например, человек, знакомый с налоговыми режимами, понимает разницу между ИП на УСН и самозанятостью, и не строит прогноз на сумму без учёта вычетов. Знание базовых принципов учёта и планирования — это не бонус, а необходимость для любого, кто хочет строить карьеру в финансовой сфере осознанно и устойчиво.

Ловушка переоценки собственных возможностей — одна из самых частых причин выгорания у начинающих специалистов в сфере финансов. Человек, только что прошедший курсы или получивший диплом, нередко ощущает прилив уверенности и мотивации. Однако без объективной оценки своих навыков, конкуренции и требований рынка этот энтузиазм быстро сталкивается с реальностью — отсутствием заказов, низкими ставками и сложностью привлечения клиентов.

Чтобы избежать этой ловушки, важно действовать системно:

• Проводите бенчмаркинг. Сравните свои знания и навыки с требованиями по вакансиям начального уровня. Если везде запрашивают Excel на уровне продвинутого пользователя, понимание МСФО или опыт в 1С — это сигнал к обучению, а не к немедленному выходу на рынок.

• Ставьте краткосрочные цели. Не нужно планировать доход в 150 000 рублей через два месяца. Лучше поставить задачу: найти первого клиента, успешно закрыть проект, получить отзыв.

• Не отказывайтесь от низкооплачиваемых проектов на старте. Они могут быть полезны для портфолио, практики и формирования профессиональной репутации.

• Получайте обратную связь. Обратитесь к наставнику, преподавателю или опытному специалисту, чтобы понять, какие реальные сильные и слабые стороны у вас есть.

«Я думал, что мой диплом МГЭУ сразу откроет двери в крупную компанию. В итоге шесть месяцев искал работу и только после стажировки по 20 000 рублей получил шанс перейти в штат», — делится Руслан, начинающий финансовый аналитик.

Путь в финансах — это не спринт, а марафон. Чтобы пройти его с минимальными потерями, важно сохранять критичность к себе, регулярно пересматривать план действий и помнить, что прочный фундамент строится постепенно, а не за одну удачную сделку.

Первый доход — это не только радость, но и юридическая обязанность: как только появляются деньги за услуги или работу, возникает налоговая ответственность. Новички, особенно во фрилансе, часто не понимают, что государство ожидает от них отчётности и уплаты налогов, даже если заработок «небольшой». Незнание закона не освобождает от ответственности — и нередко приводит к штрафам и пеням уже через год.

Если вы начинаете с фриланса, то наиболее простая и безопасная форма регистрации — самозанятость. Важно учитывать:

• налог составляет 4% от дохода от физических лиц и 6% от юридических лиц;

• всё ведётся через приложение «Мой налог» без бухгалтерии и деклараций;

• лимит годового дохода — 2,4 млн рублей;

• вы не можете нанимать сотрудников и оказывать некоторые виды услуг.

Для начинающих в найме налоговые обязательства проще: за вас всё делает работодатель. Он удерживает НДФЛ 13% или 15% (в зависимости от дохода) и перечисляет его в бюджет, вы получаете уже «чистую» зарплату. Но стоит помнить, что:

• вы всё равно должны следить за своими вычетами (например, за обучение или лечение);

• если у вас есть допдоход (фриланс, инвестиции), вы обязаны самостоятельно подать декларацию 3-НДФЛ.

«Первый год я работала с клиентами по переписке и получала переводы на карту. Думала, что сумма небольшая и никому не интересна. Через год пришёл запрос из банка и налоговой. Пришлось срочно регистрироваться и платить всё задним числом», — рассказывает Анастасия, начинающий финансовый консультант.

Понимание основ налоговой системы с первых шагов в профессии позволяет избежать неприятных сюрпризов. Регулярная отчётность, правильный выбор режима налогообложения и грамотное документирование доходов — это не бюрократия, а элемент устойчивой финансовой стратегии.

Эксперты в сфере финансов единодушны: чтобы избежать разочарования и выгорания, новичкам важно выстраивать реалистичные ожидания по доходу уже на старте. Не полагаться на мотивационные видео или кейсы с аномально быстрым ростом, а анализировать рынок, свои реальные навыки и возможные риски. Ошибки в прогнозировании — это не только про доход, но и про неготовность к затратам, нестабильности и профессиональной конкуренции.

Советы от практиков и карьерных консультантов:

• Не рассчитывайте на «верхнюю границу» зарплат. Стройте ожидания от нижней планки — это поможет выжить в первые месяцы, когда ещё нет клиентской базы или опыта.

• Учитывайте расходы на вход в профессию. Например, курсы повышения квалификации, софт, продвижение и консультации с наставниками — всё это реальные траты, которые «съедают» первые доходы.

• Разделите цели на этапы. Вместо «зарабатывать 100 000 через три месяца» поставьте цель: «получить двух постоянных клиентов», «наработать 50 часов практики», «разобраться в налогообложении».

• Используйте дневник или таблицу роста. Это позволит фиксировать прогресс, корректировать план и видеть реальную динамику, а не ориентироваться на эмоции.

«Я прошла курс по финансовому консалтингу, где преподаватель прямо сказал: первые три месяца — в минус, следующие три — в ноль, а потом начинается рост. Это настроило меня на терпение и системную работу», — говорит Алина, начинающий специалист по налоговому планированию.

Главное — не путать амбициозность с фантазиями. Реалистичное мышление — не тормоз для развития, а платформа, от которой можно уверенно оттолкнуться вверх, без обманутых ожиданий и разочарования в профессии.